定期定額 vs 一次投入：心理與統計的雙重視角

2025-08-17 03:48 · 一般性教育資訊，非投資建議

本文以實務角度拆解主題，所有假設與決策以可驗證的數字呈現，並提供行動卡與檢核表，將原則轉為日常可執行的步驟。

歷史勝率

一次投入統計優勢。

• 分批降低不適感
• 折衷策略
• 門檻觸發

把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。

執行力優先

最能堅持者為佳。

• 月度自動化
• 冷卻期
• 誤差容忍

把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。

回撤管理

先定風險再談報酬。

• 再平衡
• 現金緩衝
• 情境測試

把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。

補充｜分批節奏

下圖對比一次投入與 24 個月定投的資產軌跡；若回檔超過 10–15%，可啟動加速檔。

補充｜執行力指標

連續三個月按計畫執行且偏離<5% 視為合格；未達標就簡化流程。

流程

1. 預先寫好買入張數表
2. 設定冷卻期
3. 完成投入改用帶寬再平衡

常見問答

• 定期定額輸一次投入？ 統計上常輸，但較容易執行。
• 分批要多久？ 6–12 個月足夠，避免無限拖延。

實務建議（可直接落地）

1. 寫好分批表。
2. 回檔 10/15% 啟動加速。
3. 冷卻期避免改單。
4. 完成投入改帶寬。
5. 寫明放棄時機。
6. 自動轉帳。
7. 情緒日誌。
8. 偏離>5% 下月補回。
9. 70/30 折衷。
10. 收入不穩延長分批。

圖表

圖例與座標為中文；使用內嵌 SVG，離線也可顯示。

圖說（與上文補充對應）

• 一次投入初期優勢明顯；定期定額降低心理壓力但完成時間較晚。
• 回檔大時依〈分批節奏〉啟動加速檔。

核對清單

• 以圖說數字對照上文補充小節，確認門檻與假設一致。
• 在你的試算表重現圖中關鍵數字（誤差 ≤ 5%）。
• 若差距過大，檢查費用/稅負/帶寬等輸入。