自製投資儀表板：用試算表追蹤費用、回撤與配置偏離度的欄位設計
券商 App 會告訴你每檔股票賺多少，卻很少告訴你：整體股債比例偏離多少、一年總共付了多少內扣費用、資產從高點跌了多少。這三個數字才是長期投資真正需要看的。這篇教你用 Excel 或 Google 試算表，建立一個每月花 10 分鐘更新的儀表板。
設計原則：少而準
- 只追蹤會影響決策的數字：配置偏離決定要不要再平衡，費用影響長期報酬，回撤檢驗你的風險承受度。
- 每月更新一次就好：更新太頻繁，反而容易被短期波動影響情緒。
- 手動輸入越少越好：只輸入持有數量與價格，其他欄位都用公式計算。
工作表一：持股明細
| 欄位 | 內容 | 說明 |
|---|---|---|
| A 名稱 | 標的代號與名稱 | 手動輸入 |
| B 資產類別 | 台股、全球股票、債券、現金 | 用下拉選單，避免打錯字 |
| C 持有數量 | 股數或單位數 | 每次買賣後更新 |
| D 目前價格 | 收盤價或淨值 | 每月更新 |
| E 市值 | ＝C×D | 公式 |
| F 總費用率 | 年報或說明書上的費用率 | 每年更新一次 |
| G 年費用 | ＝E×F | 公式 |
工作表二：配置偏離度
用 SUMIF 依資產類別加總市值，再和目標比例比較。以總資產 100 萬元為例：
| 資產類別 | 市值 | 目前比重 | 目標比重 | 偏離 |
|---|---|---|---|---|
| 台股 ETF | 620,000 | 62% | 60% | +2 |
| 全球股票 ETF | 180,000 | 18% | 20% | -2 |
| 債券 ETF | 200,000 | 20% | 20% | 0 |
偏離欄的公式是「目前比重 − 目標比重」，單位為百分點。可以加上條件式格式：偏離超過 ±5 個百分點時自動變色，提醒你該再平衡了。
工作表三：加權費用率
把每檔標的的「年費用」加總，再除以總市值，就是整個組合的加權費用率。延續上例，假設台股 ETF 費用率 0.35%、全球股票 ETF 0.60%、債券 ETF 0.25%：
- 年費用合計：620,000×0.35% ＋ 180,000×0.60% ＋ 200,000×0.25% ＝ 3,750 元
- 加權費用率：3,750 ÷ 1,000,000 ＝ 0.375%
這筆錢不會出現在對帳單上，而是直接從淨值中扣除。把它寫在儀表板上，你會更清楚換成低費用標的能省多少。
工作表四：回撤追蹤
每月記錄一次總資產，並扣除當月新投入的資金（否則投入越多看起來越好）。欄位設計：
| 欄位 | 公式概念 |
|---|---|
| 月份 | 手動輸入 |
| 月底總資產 | 引用持股明細的市值總和 |
| 累計投入本金 | 上月累計＋本月投入 |
| 淨值指數 | 上月指數 ×（本月總資產 − 本月投入）÷ 上月總資產 |
| 歷史最高淨值指數 | ＝MAX（從第一個月到本月的淨值指數） |
| 回撤 | ＝本月淨值指數 ÷ 歷史最高 − 1 |
例如淨值指數最高曾對應 120 萬元的資產，現在同一基準下為 102 萬元，回撤就是 102 ÷ 120 − 1 ＝ -15%。用淨值指數而不是直接用總資產，才能排除新投入資金的影響。
儀表板首頁：只放五個數字
- 總資產
- 股票／債券／現金目前比例
- 最大偏離（百分點）
- 組合加權費用率與年費用金額
- 目前回撤與歷史最大回撤
每月更新後看一眼：偏離沒超過門檻就不動作，回撤在預期範圍內就繼續執行原本的計畫。儀表板的目的是讓你更少做決定，而不是更多。
常見問題
投資儀表板需要追蹤哪些數字？
建議至少追蹤總資產、股債現金比例與偏離度、組合加權費用率與年費用、目前回撤與歷史最大回撤。這些數字直接關係到是否需要再平衡以及風險是否在可承受範圍。
配置偏離度怎麼算？
先用 SUMIF 依資產類別加總市值，算出目前比重，再減去目標比重，得到偏離的百分點。例如台股 ETF 目前 62%、目標 60%，偏離為正 2 個百分點。
組合的加權費用率怎麼算？
把每檔標的的市值乘上各自的總費用率得到年費用，加總後除以總市值。例如 100 萬元組合年費用合計 3,750 元，加權費用率就是 0.375%。
為什麼算回撤要用淨值指數？
如果直接用總資產計算，每月新投入的資金會掩蓋實際虧損。用淨值指數扣除新投入的影響，才能反映投資本身從高點下跌了多少。