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《索引卡》：十個簡單的理財規則，打敗複雜陷阱

🎯 核心理念: 大多數的個人理財建議都是噪音。你所需要的全部智慧，可以寫在一張 3x5 索引卡上。**低成本、多元化、紀律是成功的唯一路徑。**

🎧 專題導讀

一、極簡主義：索引卡上的十條黃金原則

作者 Helaine Olen 和 Harold Pollack 將所有複雜的財經書籍精煉成以下十條可立即執行的規則：

1.

清理債務

償還所有高利息債務，尤其是信用卡債。這是任何投資的先決條件。

2.

最大化儲蓄

儲蓄 10-20% 的收入。儲蓄率比報酬率更重要。

3.

使用退休金帳戶

將退休金帳戶（如 401k, IRA 或國內對應制度）存滿，尤其是公司有提供配對金的部分。

4.

購買指數基金

購買低成本、廣泛多元化的指數型基金（如追蹤全球股市或整體市場）。

5.

加入債券

隨著年齡增長，在投資組合中加入債券，比例約為「你的年齡減去 10 或 20」。

6.

不要請顧問

除非是「僅收費顧問 (Fee-only Fiduciary)」。避免推銷產品的經紀人。

7.

購買定期壽險

只購買定期壽險 (Term Life)，這是最純粹、最便宜的保障，特別是當你有家庭需要扶養時。

8.

最大化保險

確保你有足夠的健康保險、房屋保險和責任險，以應對災難性損失。

9.

讀一本書就好

多讀幾本關於理財的書無妨，但不要花時間持續尋找「祕密」，因為沒有祕密。

10.

定期再平衡

每年或每半年檢查並重新調整你的資產配置，讓資產回到目標比例。

二、為什麼極簡策略能打敗複雜？

  • **費用的魔鬼：** 即使是 1% 的管理費，在幾十年複利下也會吞噬你 30% 以上的最終財富。指數基金的低費用是長期成功的關鍵。
  • **行為偏差：** 人類傾向於在市場高點時買入，低點時賣出。簡單的「買入並持有」規則，配合定期再平衡，可以強制你做出反向操作，避免情緒化決策。
  • **市場的隨機漫步：** 絕大多數主動型基金經理人都無法長期且穩定地跑贏大盤。因此，擁有整個市場就是最穩健的策略。

三、索引卡十誡：財務自由路徑總結

📝 《索引卡》理財十原則總覽
I. 財務基石 (Saving & Debt)
1. 償還高利息債務
2. 儲蓄 10-20% 收入
3. 存滿退休帳戶
II. 簡化投資 (Investing)
4. 買入低成本指數基金
5. 依年齡加入債券
10. 定期再平衡配置
III. 防護網與紀律 (Risk & Discipline)
6. 避開高費用顧問/經紀人
7. 購買定期壽險
8. 最大化必要保險保障
9. 停止尋找祕密（執行紀律）

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財富積累不是一場尋找祕密的冒險，而是一場執行簡單、低成本原則的紀律戰。將這十條規則刻在心上，開始行動！

（本文分析基於 Helaine Olen 與 Harold Pollack 合著的《索引卡：理財的十個簡單規則》）