小資族投資啟動：順序、金額與自動化
2025-01-12 03:48 · 一般性教育資訊，非投資建議
本文以實務角度拆解主題，所有假設與決策以可驗證的數字呈現，並提供行動卡與檢核表，將原則轉為日常可執行的步驟。
正確的啟動順序
先緊急預備金，再還高利負債，之後才開始定投。
- 三到六個月預備金
- 信用卡循環息先清
- 自動轉帳與定投
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
金額與比例
以『收入百分比』法：10% 起步，逐年提高到 20–30%。
- 年度加薪時提高比率
- 避免一次性追高
- 建立 1–2 檔核心 ETF
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
自動化
把投資、帳單、儲蓄都自動化，減少遺漏與情緒干擾。
- 固定扣款日
- 提醒與儀表板
- 季度檢討
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
補充｜微型投資
用零股與定期定額降低門檻。
補充｜行為守則
不預測市場、不追逐題材、避免高費用。
清單
- 完成預備金
- 清償高利負債
- 開始定投
常見問答
- 需要專家嗎？ 複雜議題（稅務/法律/跨境）可請專家審閱，但原則仍以成本、風險與可複製性優先。
- 多久檢查？ 多數主題以季度/年度為頻率，再加上帶寬觸發即可。
實務建議（可直接落地）
- 建立版本化文件與證據鏈。
- 以回撤與現金流壓力作為主約束。
- 費用與稅負用表格維護，年度對帳。
- 大型變更一律冷卻期與同儕複核。
- 把決策變成 SOP 與表單，便於追蹤。
圖表
圖例與座標為中文；使用內嵌 SVG，離線也可顯示。
圖說（與上文補充對應）
- 示意。
核對清單
- 以圖說數字對照上文補充小節。
- 在你的試算表重現關鍵數字（誤差 ≤ 5%）。
- 若差距過大，檢查費用/稅負/假設。
附錄｜試算假設與驗證方法（以「小資族投資啟動：順序、金額與自動化」為例）
建立輸入參數、套用統一試算框架、建立差異對照表；季度回顧並記錄決策日誌。