長照基金要存多少？政府長照補助能補多少、自己要準備多少
家人需要長期照顧時，很多人第一個問題是：政府補助多少？答案是有幫助，但通常不夠。這篇先說明長照服務的補助額度怎麼算，再帶你估出補助之外的自費缺口，算出一筆實際的長照基金目標。
政府長照服務怎麼補助？
政府的長照服務（長照 2.0，並已銜接長照十年計畫 3.0）由照管專員評估失能程度，核定「長照需要等級」第 2 到第 8 級，再依等級給予每月的「照顧及專業服務」額度，例如居家照顧、日間照顧與專業復能服務。
申請對象包括 65 歲以上老人、55 歲以上原住民、失智症者、失能身心障礙者等，經評估為第 2 級以上。可撥打 1966 長照服務專線申請評估。
照顧及專業服務的每月額度
在額度內使用服務，一般戶自付 16%、中低收入戶自付 5%、低收入戶由政府全額補助：
| 長照需要等級 | 每月給付額度 | 一般戶自付（16%） | 中低收入戶自付（5%） |
|---|---|---|---|
| 第 2 級 | 10,020 | 1,603 | 501 |
| 第 3 級 | 15,460 | 2,474 | 773 |
| 第 4 級 | 18,580 | 2,973 | 929 |
| 第 5 級 | 24,100 | 3,856 | 1,205 |
| 第 6 級 | 28,070 | 4,491 | 1,404 |
| 第 7 級 | 32,090 | 5,134 | 1,604 |
| 第 8 級 | 36,180 | 5,789 | 1,809 |
除此之外，還有交通接送、輔具及居家無障礙環境改善、喘息服務等另外的給付額度。超過額度的服務要全額自費，而聘請外籍看護、入住住宿式機構等費用，大多不在照顧及專業服務額度內。
試算：失能 6 級的家庭每月要付多少？
假設長輩被評估為第 6 級、一般戶，家庭需要的居家照顧服務以長照價格計算每月約 45,000 元，另外有耗材、營養品、就醫交通等每月約 15,000 元（假設值）：
| 項目 | 每月金額 |
|---|---|
| 額度內服務 28,070 元的 16% 自付 | 4,491 |
| 超出額度的服務 16,930 元（全額自付） | 16,930 |
| 耗材、營養品、交通等（假設） | 15,000 |
| 每月自費合計 | 36,421 |
政府在這個例子中補助了約 23,579 元，但家庭每月仍要自付約 3.6 萬元。
長照基金要存多少？
照顧期間無法預知，建議用幾種情境來估算。以每月 36,421 元計算：
| 照顧期間 | 不考慮物價上漲 | 每年上漲 3% |
|---|---|---|
| 3 年 | 約 131 萬 | 約 135 萬 |
| 5 年 | 約 219 萬 | 約 232 萬 |
| 8 年 | 約 350 萬 | 約 389 萬 |
若家庭選擇聘請看護或入住機構，每月費用通常更高，要另外依實際報價重新計算。
長照基金的準備方式
- 獨立帳戶：與退休生活費分開，避免在沒發生長照前就被花掉。
- 保守配置：預計 10 年內可能用到的部分，放在定存、債券或定存梯；距離較遠的部分可以保留部分股票。
- 搭配保險：定額給付的長照險或失能險，可以補足長期照顧的極端情境。
- 善用稅法扣除：符合條件的長照需求者，申報綜合所得稅時可適用每人 180,000 元的長期照顧特別扣除額（有排除條件）。
常見問題
長照補助每個月有多少？
照顧及專業服務依長照需要等級給付，第 2 級每月 10,020 元，到第 8 級每月 36,180 元。一般戶在額度內自付 16%，中低收入戶 5%，低收入戶由政府全額補助，另有交通、輔具與喘息服務額度。
長照補助夠用嗎？
通常不夠。額度內服務有補助，但超過額度的服務要全額自費，耗材、營養品與聘請看護、入住機構等費用多半也不在額度內，家庭每月仍可能需要自付數萬元。
長照基金要準備多少？
可以用每月自費缺口乘以預估照顧月數，並分 3 年、5 年、8 年等情境估算。以每月自付約 3.6 萬元為例，照顧 5 年約需 219 萬元，若考慮物價上漲會更多。
怎麼申請政府長照服務？
可撥打 1966 長照服務專線，或向各縣市長期照顧管理中心申請，由照管專員到府評估失能等級，核定後再擬定照顧計畫、安排服務。