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《鄰家的百萬富翁》（The Millionaire Next Door）：關於富人的七個驚人真相

💡 核心體悟: 真正的百萬富翁通常過著低調且節儉的生活。財富的累積不在於你的收入多高，而在於你的**淨資產**，以及你將收入轉化為資產的效率。

🎧 鄰家的百萬富翁

一、核心發現：富人不是你想像的那樣

作者 Thomas J. Stanley 和 William D. Danko 透過對美國百萬富翁進行廣泛研究，發現富人的形象與大眾媒體描繪的奢華形象大相徑庭。他們是外科醫生、律師、企業高管，但更多是水管工、老師或焊接工等自僱業者。

⚖️ 富有的真相：淨資產 $\ne$ 高收入

  • **真正富人（PAW, Prodigious Accumulator of Wealth）:** 累積財富效率高，收入大部分用於儲蓄和投資，而非消費。他們是隱形富豪。
  • **假裝富人（UAM, Under Accumulator of Wealth）:** 收入高但消費同樣高，淨資產遠低於潛力。他們看起來光鮮亮麗，但財務脆弱。
  • **重點轉換:** 成功累積財富的關鍵是看你的**資產負債表 (Balance Sheet)**，而不是你的**損益表 (Income Statement)**。

二、財富累積的計算公式：效率計算機

本書提供了一個簡單的公式，用來判斷你在同齡人中，累積財富的效率是屬於 PAW（優秀）還是 UAM（低效）。

💰 財富累積效率計算機 (The PAW Benchmark)

{預期淨資產} = {年齡} X {稅前家庭年收入} / 10

點擊上方按鈕查看結果。

註釋：

  • 淨資產 (Net Worth) = 總資產 (如現金、投資、房產價值等) - 總負債 (如貸款、信用卡債等)。
  • 請使用一致的貨幣單位（例如：皆為新臺幣或皆為美元）。

三、七個共通特質：真正的百萬富翁是這樣煉成的

作者歸納了這些高效財富累積者共同擁有的七項生活態度和習慣。

1. 量入為出地生活（Frugality）

他們清楚地知道自己賺了多少錢，以及錢花在哪裡。他們將節儉視為財富累積的基石。

2. 高效率地分配時間、精力與金錢

他們的家庭資源被有效地配置於建立資產，而不是購買會貶值的消費品。

3. 財富獨立比炫耀地位更重要

他們不追逐名牌或豪宅。他們注重的是實用性和長期價值，而非表面的社會地位。

4. 父母沒有提供「經濟上的拐杖」

富翁的成年子女通常是獨立的。富翁的父母也不常提供大額金錢贈予，這讓他們更早學會自力更生。

5. 他們的成年子女在經濟上是自給自足的

他們教育子女擁有良好的消費觀和職業道德，確保下一代也能維持 PAW 的累積習慣。

6. 善於利用市場機會（Market Opportunities）

許多百萬富翁是自僱人士，他們在利基市場中找到機會，為客戶提供高附加值的服務。

7. 找到能支持節儉生活方式的配偶

擁有一個與自己有相同金錢觀、願意一起過簡樸生活的伴侶，是財富累積過程中的巨大優勢。

四、關於消費與資產配置

真正的富翁在「三大消費陷阱」上有著顯著不同的選擇，他們始終將資金投入到會增值的資產上。

🚗 典型百萬富翁的消費習慣

  • **汽車：** 約三分之二的百萬富翁購買二手車，且平均駕駛超過 4 年。他們開的車往往是福特、豐田等實用品牌，而非豪華進口車。
  • **住房：** 他們傾向於住在中產社區，房屋價值通常遠低於其淨資產。他們不讓房產成為吞噬現金流的負擔。
  • **服飾：** 絕大多數富翁從不購買名牌西裝或昂貴手錶。他們對外表的投資非常保守。
  • **投資重點：** 富翁的財富大部分集中在應稅帳戶中的股票、債券和私人企業股權，**而不是**高度裝飾的住宅。

🎥 相關影片：Thomas J. Stanley 談富翁的隱形生活

財富不是你「花掉」的東西，而是你「留下」的東西。選擇低調、自律、高效地生活，成為你鄰家的百萬富翁。

（本文分析基於 Thomas J. Stanley 與 William D. Danko 所著的《鄰家的百萬富翁》）