勞保年金試算：投保薪資 45,800、年資 30 年，60 歲和 65 歲領差多少？
很多人搜尋「勞保年金試算」，其實想知道的是：我現在的投保薪資，30 年後每月能領多少？60 歲就領會少多少？這篇不重複講完整規定，直接用三個算好的例子，帶你一步一步套公式，並說明哪些情況公式會算出不同的答案。
兩個公式，勞保局取較高者
- A 式：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3,000 元
- B 式：平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%
平均月投保薪資是加保期間投保薪資「最高的 60 個月」的平均，不是整個職涯的平均，也不是最後一份薪水。勞保投保薪資上限目前是 45,800 元，所以平均值最高就是 45,800 元。
什麼時候 A 式比較高？把兩式相等解出來：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% = 3,000，也就是「平均月投保薪資 × 年資 = 387,097」。乘積低於這個數字，A 式比較高；高於就是 B 式。例如年資 15 年，平均月投保薪資要低於約 25,800 元，A 式才會贏。年資越長、薪資越高，越容易是 B 式。
範例一：45,800 元、年資 30 年，65 歲、60 歲、70 歲領
- A 式：45,800 × 30 × 0.775% + 3,000 ≈ 13,648 元
- B 式：45,800 × 30 × 1.55% ≈ 21,297 元（較高，採用）
| 請領時間 | 增減 | 每月金額（終身） |
|---|---|---|
| 60 歲（提前 5 年） | 減 20% | 約 17,038 元 |
| 65 歲（民國 51 年以後出生者的法定年齡） | 不增減 | 約 21,297 元 |
| 70 歲（延後 5 年） | 加 20% | 約 25,556 元 |
提前或延後都是每年 4%，提前最多 5 年、延後最多 5 年，而且增減是終身的，不是只有前幾年。60 歲領和 65 歲領的總金額，大約活到 85 歲會打平；65 歲和 70 歲則約在 95 歲打平（這是本站依「每年 ±4%」算出的簡化結果，沒有計入物價與利息）。
範例二：薪水不是一直最高，平均月投保薪資怎麼算
多數人的投保薪資是逐年上升，不會一直停在上限。假設最高的 60 個月分成三段：
- 12 個月投保 36,000 元
- 12 個月投保 42,000 元
- 36 個月投保 45,800 元
平均月投保薪資 =（36,000 × 12 ＋ 42,000 × 12 ＋ 45,800 × 36）÷ 60 = 43,080 元。換句話說，只要最高的 5 年有一段時間薪資沒到上限，平均值就會比 45,800 低一點。
再看一個年資 28 年、平均月投保薪資 38,200 元的人：A 式約 11,289 元、B 式約 16,579 元，採 B 式；65 歲領每月約 16,579 元，提前到 60 歲約 13,263 元，延後到 70 歲約 19,895 元。
範例三：低薪、年資短，A 式反而比較高
平均月投保薪資 24,000 元、年資 16 年：A 式 = 24,000 × 16 × 0.775% + 3,000 ≈ 5,976 元；B 式 = 24,000 × 16 × 1.55% ≈ 5,952 元。這時採 A 式，每月約 5,976 元。這就是 A 式那 3,000 元的作用：保障低薪、年資剛滿 15 年的人。
幾歲可以領？依出生年逐步提高到 65 歲
| 出生年 | 法定請領年齡 |
|---|---|
| 民國 46 年（1957）以前 | 60 歲 |
| 民國 47 年（1958） | 61 歲 |
| 民國 48 年（1959） | 62 歲 |
| 民國 49 年（1960） | 63 歲 |
| 民國 50 年（1961） | 64 歲 |
| 民國 51 年（1962）以後 | 65 歲 |
能領月退（年金）的前提是年資滿 15 年。範例一的 60 歲請領，是民國 51 年以後出生的人「提前 5 年」的結果，所以每月減 20%。
年金和一次金：年資有沒有滿 15 年
- 年資滿 15 年：可以選擇按月領老年年金。
- 年資未滿 15 年：只能在法定年齡領老年一次金，金額是平均月投保薪資 × 年資（60 歲以後的年資最多計 5 年）。例如平均月投保薪資 40,000 元、年資 12 年，一次領 480,000 元。
年資離 15 年只差一點時，可以評估透過職業工會等方式繼續加保，累積到 15 年再改領年金。2009 年以前就有勞保年資的人，另有舊制一次請領老年給付的選項，條件較複雜，建議兩種都向勞保局試算比較。
這些數字的限制
- 以上是本站假設的簡化試算：假設年資整數、平均月投保薪資已知、不考慮未來法規調整與物價；實際金額以勞保局核定為準。
- 勞工保險條例 2026 年 1 月 21 日修正了第 29、66、69 條（其中第 66、69 條是政府撥補與財務責任），老年年金的給付公式（第 58-1 條）沒有改變，本篇依現行公式計算。
- 勞保年金只是退休收入的其中一層，還要加上勞退專戶與自己的存款，一起檢查夠不夠用。
延伸閱讀：勞保老年年金怎麼算？每月領多少、幾歲可以領、要不要提前請領（完整規定與勞保、勞退差別）、加班費、特休、資遣費怎麼算？2026 勞工權益懶人包。
常見問題
勞保年金試算，投保薪資 45,800 元、年資 30 年每月領多少？
平均月投保薪資 45,800 元、年資 30 年，B 式 = 45,800 × 30 × 1.55% ≈ 21,297 元，高於 A 式的約 13,648 元，所以 65 歲請領每月約 21,297 元。這是本站假設的試算，實際以勞保局核定為準。
60 歲就領勞保年金，每月少多少？
民國 51 年（1962 年）以後出生的人法定年齡是 65 歲，60 歲領等於提前 5 年，每年減 4%，共減 20%，而且是終身。以 45,800 元、年資 30 年為例，65 歲約 21,297 元，60 歲約 17,038 元，每月少約 4,259 元。
平均月投保薪資是最後一份薪水嗎？
不是。年金是以加保期間投保薪資最高的 60 個月計算平均，最高上限 45,800 元。所以只要曾經有 5 年投保在較高級距，平均就會被拉高，不一定要最後幾年才算。